Revolut, Trade Republic e XTB aparecem muitas vezes na mesma conversa — mas servem propósitos diferentes, e confundir os três leva a escolhas erradas: abrir uma Trade Republic à espera de pagar contas do dia a dia, ou uma Revolut à espera de negociar CFDs. Neste guia comparamos as três diretamente: para que serve cada uma, onde se sobrepõem e qual faz mais sentido para o teu caso — banca do dia a dia, investir em ETFs/ações a longo prazo, ou negociar CFDs e forex.
Índice
Resumo rápido: para que serve cada uma
Se só queres a resposta direta: a Revolut é o teu banco do dia a dia (IBAN, cartão, pagamentos, câmbio em viagem); a Trade Republic é onde investes a longo prazo em ETFs e ações com saldo remunerado, e cada vez mais também como conta bancária principal; a XTB é para quem quer negociar ativamente — incluindo CFDs e forex — com ferramentas de análise mais avançadas. Não são rivais diretas em tudo: sobrepõem-se em investir em ações/ETFs (Revolut, Trade Republic e XTB fazem-no todas), mas só a XTB oferece CFDs e forex a sério.
Revolut — banco digital do dia a dia
A Revolut nasceu como cartão de viagem e tornou-se banco digital completo: IBAN europeu, cartão físico e virtual, câmbio à taxa interbancária, Cofres de poupança automática e, mais recentemente, a possibilidade de domiciliar o ordenado e gerir pagamentos recorrentes. Também permite investir — ações, ETFs e criptomoedas — mas a experiência de investimento é mais simples e menos orientada a quem negoceia com frequência.
Onde a Revolut ganha claramente: gestão do dinheiro do dia a dia, viagens e câmbio sem taxas escondidas, e funcionalidades familiares (contas Jovem). Se isto é o que procuras, começa pelo nosso guia completo sobre o que é a Revolut e como funciona ou pelo guia definitivo da Revolut em Portugal, que reúne todos os temas — planos, segurança, poupança e viagens.
Trade Republic — corretora com conta bancária
A Trade Republic nasceu do lado oposto: começou como corretora (neobroker) focada em investir com custos baixos — a partir de 1€ por operação — e tem vindo a adicionar funcionalidades bancárias (IBAN, saldo remunerado, e agora também domiciliação do ordenado, transferências programadas, ordens permanentes e débitos diretos). A app é mais simples do que a de um broker tradicional, pensada para quem quer investir em ETFs e ações de forma consistente, sem complexidade.
Onde a Trade Republic ganha claramente: investir a longo prazo em ETFs/ações com custos muito baixos, e juros automáticos sobre o saldo não investido. Não tem CFDs nem forex — só ações, ETFs, obrigações e criptomoedas. Se este é o teu caso, o nosso guia completo para começar a investir na Trade Republic cobre tudo, desde abrir conta até montar uma carteira equilibrada; e se já tens conta e recebes o ordenado noutro banco, vale a pena ler se compensa usar a Trade Republic como conta principal.
XTB — corretora para trading ativo e CFDs
A XTB é uma corretora polaca, regulada também em Portugal, com um perfil diferente das duas anteriores: permite investir em ações e ETFs reais (sem comissões até um determinado volume mensal), mas o seu foco histórico e a sua plataforma (xStation) são construídos à volta do trading ativo — CFDs sobre ações, índices, forex, matérias-primas e criptomoedas, com alavancagem.
Isto muda o perfil de risco por completo: um CFD não é propriedade do ativo, é um contrato que replica o preço — com alavancagem, podes ganhar (ou perder) muito mais do que o capital investido, e a esmagadora maioria das contas de retalho perde dinheiro em CFDs. Antes de considerares esta via, lê o nosso guia sobre o que é um CFD e porque é um produto de risco elevado e a comparação direta CFDs vs Ações/ETFs, que explica exatamente porque a Trade Republic não oferece CFDs e a XTB sim.
Nota: o netthings.pt não tem, à data deste artigo, acordo de afiliado com a XTB — esta secção é puramente informativa e comparativa, sem qualquer ligação comercial.
Tabela comparativa
| Critério | Revolut | Trade Republic | XTB |
|---|---|---|---|
| Perfil principal | Banco digital do dia a dia | Corretora + conta bancária | Corretora de trading ativo |
| IBAN / conta bancária | Sim, completo | Sim, com funcionalidades crescentes | Não é o foco |
| Ações e ETFs reais | Sim | Sim, a partir de 1€ | Sim, sem comissões até certo volume |
| CFDs / Forex | Não | Não | Sim, com alavancagem |
| Saldo remunerado | Sim (Cofres/poupança) | Sim, TANB automático | Limitado |
| Câmbio/viagens | Ponto forte histórico | Secundário | Não é o foco |
| Perfil de risco do utilizador típico | Baixo (banca do dia a dia) | Baixo a moderado (investidor de longo prazo) | Moderado a elevado (trader ativo) |
Qual escolher? 4 cenários práticos
- "Quero substituir o meu banco do dia a dia" — Revolut, sem dúvida. É a que tem a experiência bancária mais completa e madura.
- "Quero começar a investir a longo prazo em ETFs, sem complicação" — Trade Republic. Custos baixos, app simples, e cada vez mais serve também como conta principal.
- "Já invisto e quero negociar ativamente, incluindo CFDs ou forex" — XTB é a única das três que cobre este caso, mas exige compreender bem os riscos antes de começar (lê o guia de CFDs acima).
- "Quero o melhor dos dois mundos: banco + investimento simples" — Revolut e Trade Republic não são mutuamente exclusivas; muita gente usa as duas em paralelo, uma para o dia a dia e outra para investir.
Posso ter as três ao mesmo tempo?
Sim, e é uma combinação comum: Revolut para o dia a dia e viagens, Trade Republic para investir a longo prazo com saldo remunerado, e XTB só se e quando quiseres negociar ativamente — mantendo essa parte claramente separada do dinheiro que não queres arriscar. Não há exclusividade entre bancos digitais e corretoras, e ter contas em mais do que uma instituição é, na prática, uma forma de diversificar também o risco operacional (não teres tudo "num só sítio").
Perguntas Frequentes
A Revolut e a Trade Republic são concorrentes diretas?
Só parcialmente. Sobrepõem-se em investir (ambas permitem ações e ETFs), mas a Revolut tem uma proposta bancária mais madura e a Trade Republic foca-se em custos de investimento mais baixos.
Preciso de saber o que é um CFD antes de abrir conta na XTB?
Sim, se for esse o teu objetivo. Os CFDs são produtos de risco elevado e a maioria das contas de retalho perde dinheiro com eles — lê o nosso guia dedicado antes de decidires.
Qual delas é mais segura?
As três são reguladas na União Europeia e os depósitos/ativos estão protegidos dentro dos limites legais aplicáveis (tipicamente até 100.000€ para numerário). A "segurança" de negociar CFDs é um tema à parte — risco de mercado, não risco de a plataforma ser fiável.
Posso domiciliar o ordenado em qualquer uma das três?
Na Revolut e na Trade Republic, sim — ambas suportam domiciliação de ordenado e IBAN próprio. Na XTB não é essa a proposta de valor.
Conclusão
Revolut, Trade Republic e XTB não competem pelo mesmo utilizador — cada uma resolve um problema diferente: banca do dia a dia, investimento de longo prazo com custos baixos, ou trading ativo com CFDs. A melhor estratégia para a maioria das pessoas é começar pela Revolut e pela Trade Republic, e só considerar a XTB depois de perceberes bem o que são CFDs e se o teu perfil de risco os justifica.
Este artigo faz parte do nosso guia completo do Revolut e do guia definitivo da Trade Republic em Portugal.
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