- Apps são o futuro da banca;
- Para se diferenciarem, é essencial que os bancos adotem uma estratégia
centrada no cliente;
- Análise de boas práticas de outras indústrias;
- Normas PSD2 e Open Banking são oportunidades para o setor da banca, e
não devem ser vistas apenas como mais uma legislação a respeitar.
A Xpand IT, empresa Portuguesa especializada em
Digital Xperience, Big Data, BI & Analytics, Data Science, Middleware, Colaboração e
Desenvolvimento de Software, acaba de lançar um relatório com uma análise
abrangente ao setor da banca a nível global - Indústria Bancária: Swipe into the
future.
O relatório, desenvolvido pela tecnológica portuguesa, revela algumas das melhores
soluções, do ponto de vista dos utilizadores, existentes na indústria bancária e analisa
as práticas comuns da banca de retalho e das fintechs. Com esta análise ao mercado,
a Xpand IT pretende dar a conhecer os desafios, as tendências, bem como os próximos
passos que a banca deve adotar para se manter competitiva e com capacidade para
atrair novos clientes.
Devido à grande procura dos consumidores, pelo aparecimento de formas mais práticas
e ágeis de tornar o seu dia-a-dia ainda mais funcional, surgiram, nos últimos anos,
diversas fintechs que vieram provar que a agilidade e a desburocratização também são
possíveis na banca, apresentando inúmeras soluções inovadoras.
“Os bancos ditos “tradicionais” estão a aperceber-se da necessidade de acompanhar as
tendências para não perderem a corrida. Com a entrada em vigor da norma PSD2, que
a União Europeia lançou com o intuito de preparar o mercado para as novas tecnologias,
e de forma democrática para todos os agentes, entramos numa fase crucial da banca
em que o caminho da evolução é claro, mas em que as certezas ainda são poucas.
Existem atualmente diversas aplicações através das quais somo capazes de, por
exemplo, pagar com o telefone sem precisar do cartão físico, transferir dinheiro para
números de telefone de forma imediata, ter um controlo on-timing das despesas pelas
aplicações bancárias com geolocalização, conseguimos fazer seguros e pedir
empréstimos em minutos a partir do telefone, conseguimos não pagar taxas de câmbios,
entre muitas outras funcionalidades que eram impensáveis e que tornam o futuro da
banca ainda mais desafiante”, comenta Sérgio Viana, Partner da Xpand IT.
Desta forma o relatório da Xpand IT destaca que existem algumas questões a ser
trabalhadas pela banca no sentido de conseguirem chegar aos potenciais utilizadores
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das aplicações que são disponibilizadas pelo setor: a Digitalização, que obriga a ter
sistemas recentes, com capacidade e com tecnologia segura que consiga resistir a
fraudes; a Segurança, a principal preocupação, sendo fundamental garantir a
segurança e o cumprimento de todas as regulamentações; a Inovação, tornando as
transações mais rápidas e com um custo mais reduzido, uma maior transparência e uma
maior acessibilidade; e o Engagement, evidenciado na criação de um produto/serviço
que seja direcionado aos interesses dos consumidores.
Neste relatório da Xpand IT foram destacadas, ainda, algumas aplicações de outras
indústrias pelas suas boas práticas e pelo seu poder disruptivo, como é o caso da
Amazon, da Uber, do Waze, do Spotify e do Netflix. A Amazon e a Uber, por exemplo,
têm-se focado nas “dores” dos consumidores e, por isso, estão constantemente a
trabalhar para oferecer experiências livres de qualquer complexidade. Estas empresas
tornaram as suas soluções muito mais simples e facilitaram a vida do consumidor
através da diminuição de dificuldades no que toca ao pagamento que é tratado apenas
na app.
A Mint e a Prism por seu lado, apresentam-se como um agregador de ecossistemas
financeiros, que personaliza a experiência do utilizador ao fornecer dicas e
aconselhamento para que seja possível melhorar a situação financeira do indivíduo. A
HSBC é o primeiro banco de retalho a integrar numa única app todas as contas do
utilizador, quer sejam do próprio banco ou de outra entidade financeira; e a Acorns, por
exemplo, ajuda os utilizadores a investirem todas as poupanças que advêm das
despesas mensais.
“Os próximos anos serão, sem dúvida, desafiantes para a indústria da banca, tanto para
as fintechs, como para a banca de retalho mais tradicional, que para vingar, tem de se
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modernizar e oferecer soluções à altura da procura dos consumidores. Estes, cada vez
mais, procuram experiências inovadoras e formas simples e práticas de gerir o seu
dinheiro”, conclui Sérgio Viana, Partner da Xpand IT.
O PSD2 e o Open Banking devem ser vistos como oportunidades para uma reinvenção
em prol da experiência digital, colocando as necessidades dos consumidores em
primeiro lugar. Para prosperar, é essencial que os bancos adotem uma estratégia
centrada no cliente.
